As dívidas de cartão de crédito são uma realidade para muitos brasileiros. Segundo a pesquisa Panorama Crédito no Brasil (Creditas, 2024), sete em cada dez brasileiros já se endividaram, sendo o cartão de crédito um dos principais motivos. Além disso, dados do Banco Central (2024) revelam que os juros do crédito rotativo chegaram a 438,4% ao ano, transformando pequenas dívidas em grandes pesadelos financeiros. Neste contexto, o diretor do Grupo KSL, Edemilson Koji Motoda, compartilha orientações para ajudar consumidores a sair dessa armadilha.
“A taxa de juros do crédito rotativo é uma das mais altas do mercado, o que exige do consumidor planejamento e disciplina. Não é apenas uma questão financeira, mas também de comportamento”, alerta Motoda.
Quando um consumidor paga menos que o valor total da fatura do cartão de crédito, ele automaticamente contrai um empréstimo — o chamado crédito rotativo. Após 30 dias, se a dívida não for quitada, ela é parcelada com juros que chegam a 185,8% ao ano, conforme o Banco Central.
“A conscientização é o primeiro passo para sair dessa situação. É fundamental reconhecer o problema e buscar alternativas para quitá-lo o mais rápido possível. Quanto mais tempo a dívida durar, maior será o impacto financeiro e emocional”, explica Motoda.
5 dicas práticas para sair das dívidas do cartão de crédito
1. Faça um diagnóstico financeiro completo
Antes de qualquer ação, entenda sua situação. Liste todas as dívidas, suas taxas de juros e os valores mínimos de pagamento.
2. Priorize as dívidas mais caras
As dívidas com juros mais altos devem ser pagas primeiro. Se o crédito rotativo está no topo da lista, foque em quitá-lo antes de qualquer outro gasto.
3. Negocie com o banco
Muitas vezes, as instituições financeiras estão abertas a negociações. Solicite um parcelamento com juros mais baixos ou renegocie as condições da dívida.
4. Reduza despesas não essenciais
Identifique onde é possível cortar gastos no dia a dia. Reduzir supérfluos e adiar compras grandes pode liberar recursos para o pagamento das dívidas.
5. Crie um plano financeiro para o futuro
Após quitar as dívidas, crie o hábito de planejar seus gastos com antecedência. Estabeleça limites para o uso do cartão e crie uma reserva de emergência.
